Código de bancos: ¿qué es el código IBAN y cuál es su función?

Código Internacional de Cuenta Bancaria

Como su nombre lo indica, el IBAN es un código que identifica una cuenta bancaria a nivel internacional. Nació en Europa para que las entidades financieras pudieran automatizar fácilmente las transferencias entre bancos de la Unión Europea. De esta forma, las transferencias intracomunitarias se realizan como nacionales y así se evitan cargos adicionales.

Con el tiempo, gracias a su facilidad, este código internacional de cuenta bancaria fue extendiéndose por el mundo y muchos otros continentes y países lo adoptaron.

¿Qué significa el IBAN en una cuenta bancaria?

El IBAN o Código Internacional de Cuenta Bancaria, en español, es un código que identifica las cuentas bancarias a nivel internacional.

Su principal función es hacer pagos rápidos y seguros a nivel nacional e internacional. Sólo se puede usar para enviar o recibir dinero electrónico y no para otras operaciones bancarias como retirar efectivo.

¿Cuántos números tiene una cuenta bancaria IBAN y qué significan?

El código IBAN se conforma de 24 dígitos que comienza por 4 caracteres iniciales que representan el código país de la cuenta bancaria y otros dos dígitos de control, a los que se añaden los 20 números de la cuenta tradicional.

Por ejemplo:

• 4 caracteres iniciales. Código del país (2 dígitos) + código de control (2 dígitos). Ejemplo: ES21 (código de país “ES” para España) + código de control (“21”).

• Código de cuenta cliente (CCC). 20 caracteres que identifican la cuenta. Ejemplo: 1465 0100 72 2030876293.

¿Cómo saber el IBAN de una cuenta bancaria?

¿Cómo hallar el IBAN de una cuenta bancaria? El código IBAN debe facilitarlo el banco de forma inmediata al abrirte una cuenta bancaria. En caso de olvidarlo o perderlo, la misma institución financiera debe darte el número cuantas veces lo necesites, ya sea en una sucursal o llamando a atención al cliente de forma gratuita.

Otras opciones para averiguar el IBAN de una cuenta bancaria es por medio de tu banca personal online, una plataforma virtual en donde podrás visualizar tus cuentas bancarias y el código IBAN, las transacciones diarias y cualquier dato de tu cuenta al que necesites acceder.

Una última forma de saber el código IBAN es por medio de sitios web que ofrecen “calculadoras de IBAN”. Para hacer uso de ellas, es importante que tengas a la mano los últimos 20 dígitos de tu cuenta bancaria.

La calculadora podrá proporcionar el resto de números de tu código IBAN (4) pero no es capaz de conocer toda la numeración que compone tu cuenta bancaria. De ser así, se convertiría en un procedimiento ilegal puesto que son datos personales que no deben ser de uso público.

¿Qué países utilizan el código IBAN?

El código IBAN forma parte del código de sucursales de bancos y fue creado con el objetivo de facilitar los pagos electrónicos entre bancos que forman parte de la zona europea. Con el tiempo, se expandió al resto del mundo, pero no todas las instituciones financieras lo utilizan, como es el caso de Perú, Estados Unidos, Canadá, Australia y países de Asia y de Latinoamérica.

Por otro lado, algunos bancos operan con un sistema alternativo llamado código SWIFT. En Latinoamérica, sólo Brasil, Costa Rica, República Dominicana, El Salvador y Guatemala adoptaron el código IBAN. En Europa: España, Alemania, Bélgica, Dinamarca, Francia, Gran Bretaña, Irlanda, Italia, Croacia, Noruega, Portugal y Suiza.

Código de bancos: diferencia entre IBAN, SWIFT y BIC

Existen diferentes códigos de bancos para transferencias y ya conocemos cómo se conforma el IBAN, pero también hemos escuchado de códigos SWIFT y BIC, ¿cuál es la diferencia entre ellos?

El código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication según sus siglas en inglés) o también denominado código BIC (Bank Identifier Code según sus siglas en inglés), es un código que permite realizar transferencias internacionales de forma segura entre países que no usan el código IBAN.

Por ejemplo, Estados Unidos usa códigos SWIFT en sus cuentas bancarias. En caso de querer enviar dinero internacionalmente y de forma electrónica a Norteamérica, deberás conocer el código SWIFT del beneficiario o, de lo contrario, enviar dinero a Estados Unidos a través de plataformas como WorldRemit, ya que te permitirán enviar y recibir divisas sin la necesidad de usar tantos códigos.

Algunas entidades financieras usan código SWIFT o BIC, nunca ambos. No tienen ninguna diferencia entre ellos, los dos se componen de 8 u 11 dígitos alfanuméricos que sirven para identificar el banco, el país, la localidad y la oficina donde se aperturó la cuenta.

• Código de entidad. Está representado por los 4 primeros dígitos del código SWIFT / BIC y sirve para identificar al banco.

• Código de país. Se encuentra en el quinto y sexto dígito del código, y se utiliza para identificar el país del banco. Para España se utiliza el código ES.

• Código de localidad. El séptimo y octavo número representa a la ciudad de la entidad bancaria.

• Código de oficina. Los últimos tres dígitos sirven para identificar una oficina concreta de la entidad financiera. Estos tres números son opcionales, si no aparecen en el código, se entiende que representa a la oficina principal de la entidad.

IBAN: datos para una transferencia internacional

Además de tener el código IBAN, también es necesario obtener otros datos del beneficiario para realizar una transferencia internacional.

• El nombre del beneficiario que recibirá la transferencia.

• Número de Identificación Interbancaria (IBAN), junto al número de cuenta bancaria del beneficiario.

• Código SWIFT o BIC de la cuenta destino, en caso de que no use IBAN.

• La cantidad de dinero que deseas transferir al extranjero.

Por otro lado, es casi imposible enviar una transferencia internacional sin esta información, sin embargo, existen otras formas de enviar dinero a alguien que no tiene una cuenta bancaria.

Transferencias internacionales con WorldRemit

Además de realizar transferencias internacionales por medio de una entidad bancaria, existen otro tipo de plataformas para enviar o recibir dinero por este medio, como son los giros internacionales o plataformas gratuitas como WorldRemit.

En WorldRemit te ayudamos a transferir dinero desde el país y la divisa que mejor se adapte a ti, a través de nuestra web o app para enviar dinero.

Es decir, que con tan sólo un clic podrás enviar o recibir dinero internacionalmente. ¿Cómo? Simplemente registrándote en la plataforma de forma gratuita, escogiendo el monto y el tipo de divisa que necesitas enviar y seleccionando cómo prefieres que la persona beneficiaria lo reciba: por depósito bancario, retiro de efectivo, transferencia de dinero móvil o recogida telefónica. ¡Así de sencillo!

Al finalizar el proceso podrás visualizar por medio de la aplicación móvil en qué punto está tu transferencia, y así hasta que el beneficiario reciba la cantidad que le corresponde.

Todo lo relacionado a códigos de bancos puede llegar a ser complicado de entender, sin embargo, ahora sabemos lo que significa cada dígito y las formas de hacer una transferencia internacional. Como es el caso de WorldRemit, una forma fácil, rápida y sencilla de enviar o recibir dinero con tan solo un clic.

¿Todavía no nos conoces?