¿Qué es la zona SEPA?

¿Qué es zona SEPA? SEPA o Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payment Area), se crea para solventar los problemas que existían al momento de realizar por primera vez, transacciones en euros por medio de tarjetas de crédito o débito.

Esta iniciativa entra en vigor a partir del 1 de febrero del 2014, permitiendo hacer transferencias en España y cualquier país de la zona SEPA. En otras palabras, la zona SEPA permite que los pagos entre los países que la conforman estén sujetos a las mismas condiciones. Para esto, se crea el código IBAN, compuesto por 24 dígitos, que ayuda a identificar una cuenta internacionalmente, sustituyendo así al antiguo código (CCC) o Código de Cuenta Internacional.

Zona SEPA: países que la conforman

Los países de la zona SEPA en la actualidad. Hasta junio de este año, la zona SEPA está conformada por los 27 países miembros de la Unión Europea, además de Liechtenstein, Islandia, Noruega, Mónaco, San Marino y Suiza. En total, son 36 los estados que conforman este espacio:

• Alemania;

• Austria;

• Bélgica;

• Bulgaria;

• Chipre;

• República Checa;

• Croacia;

• Dinamarca;

• Eslovaquia;

• Eslovenia;

• España;

• Estonia;

• Finlandia;

• Francia;

• Grecia;

• Mónaco;

• San Marino;

• Hungría;

• Irlanda;

• Italia;

• Lituania;

• Letonia;

• Luxemburgo;

• Malta;

• Países Bajos;

• Polonia;

• Portugal;

• Reino Unido;

• Rumanía;

• Suecia;

• Islandia;

• Liechstein;

• Noruega;

• Suiza.

¿Qué ventajas ofrece la zona SEPA?

El principal beneficio de crear la zona SEPA, es sin duda la facilidad de realizar transacciones en euros entre cuentas nacionales e internacionales. Pero además de este, existen otras ventajas:

• Transferencias inmediatas. Las transferencias entre la zona SEPA son igual de rápidas que las nacionales, un día hábil desde la fecha de liquidación.

• Disponer de una única cuenta bancaria para llevar a cabo todas las operaciones financieras

• Las comisiones de los pagos transfronterizos son las mismas que las de los pagos nacionales. En el caso de España, los bancos ofrecen esta operación de forma gratuita.

• Las cuentas de los ciudadanos europeos tienen más seguridad desde la aplicación del nuevo código IBAN.

• Actualmente los pagos se pueden hacer de manera electrónica y automatizada.

Transferencias SEPA

La normativa de la transferencia SEPA es una iniciativa de los países y gobiernos de la Unión Europea para simplificar las transferencias bancarias expresadas en euros. Además, la mayoría de bancos las realizan sin comisiones, mientras se hagan dentro de la zona de la UE.

Para que lo entiendas mejor, existen tres tipos de transferencias:

Transferencias nacionales. Aquellas que puedes hacer a cualquier cuenta bancaria dentro del mismo país, y son totalmente gratis.

Transferencias SEPA. Son transferencias realizadas entre los países de la zona euro y también son totalmente gratis, pero suelen tardar 1 día hábil en hacerse efectivas.

Transferencias internacionales SEPA. Se realizan entre cuentas de países que están fuera de la zona SEPA. En estos casos sí hay que pagar una comisión y tardan de dos a cinco días hábiles en hacerse efectivas.

¿Qué son las transferencias SEPA?

Se consideran transferencias SEPA las realizadas en euros entre los 36 países que conforman la zona SEPA. Para realizarlas sólo necesitas conocer el código IBAN del beneficiario y de forma online se ejecutará en sólo 10 segundos.

¿Las transferencias SEPA son gratuitas?

Son transacciones totalmente gratis y no necesitas ningún tipo de autorización bancaria previa para realizarlas.

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Una vez tengas a la mano tu código IBAN y el del beneficiario, no tardarás más de 10 segundos en realizar transferencias SEPA inmediatas.

¿Cuál es el formato de las transferencias SEPA?

El formato es exactamente el mismo que al realizar cualquier tipo de transferencia. Únicamente deberás entrar a la aplicación de tu banco o en el área personal directamente en la web, seleccionar la opción de transferencias e introducir los datos del beneficiario: código IBAN, nombre, apellido y monto a transferir.

Posteriormente, revisar nuevamente que la información esté correcta y aceptar la transacción, la cual se ejecutará de inmediato.

Fotografía Christian Lue / Unsplash

Diferencias entre transferencias SEPA y SWIFT

SEPA y SWIFT son los sistemas de pagos internacionales más extendidos a nivel global, sin embargo, no todos saben cuáles son exactamente sus diferencias.

Principalmente, aquí puedes saber todo lo necesario sobre el código SWIFT que se trata de las siglas en inglés de Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, una red de pago internacional que facilita las transacciones entre cuentas bancarias internacionales.

¿Cuáles son las diferencias entre las transferencias SEPA y las SWIFT?:

• La iniciativa SEPA sólo abarca las transferencias en euros y las transferencias SWIFT pueden realizarse entre cualquier banco de cualquier país que admita este servicio y en la mayoría de las divisas.

• Transferencias SEPA sólo pueden realizarse dentro de la zona SEPA y las transferencias SWIFT tienen disponibilidad a escala mundial y abarca 11.000 bancos e instituciones financieras de más de 200 países.

• Gracias a las regulaciones de la UE, el sistema SEPA exige que estas transacciones se procesen en las mismas condiciones que las nacionales, es decir, sin coste alguno. Pero las transferencias SWIFT tiene tarifas costosas como consecuencia de tener tantos bancos involucrados en el proceso. Además de las comisiones administrativas, también se aplican las comisiones de los bancos intermediarios y de destino.

• Para enviar una transferencia SEPA, sólo se necesita el código IBAN de la cuenta en euros del destinatario y para efectuar una transferencia SWIFT, se requiere otro dato aparte del código IBAN, que es el código BIC o SWIFT del banco donde está la cuenta destino.

• La velocidad con la que se realizan los pagos de la SEPA es de máximo 1 día hábil, pero las transferencias internacionales SWIFT son más lentas, suelen tardar entre dos y cinco días hábiles.

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